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名古屋で創業融資を成功させるには？日本政策金融公庫と制度融資の選び方・審査に通る準備を解説

「名古屋で創業融資を受けたいけれど、何から始めればいいのか分からない」

そんな不安を感じている方は多いと思います。創業融資は、申し込み先の選び方や準備の進め方で、結果が大きく変わることがあります。

たとえば、日本政策金融公庫が合うケースもあれば、制度融資（信用保証協会が関わる融資）が合うケースもあります。さらに、同じ制度を使う場合でも、事業計画の書き方やお金の使い道の説明が整理できていないと、話がかみ合わずに進みにくくなることがあります。

一方で、ポイントを押さえて準備できれば、やることはそこまで複雑ではありません。大切なのは、「どこで借りるか」と「何を根拠に説明するか」を先に整えることです。

この記事では、名古屋で創業融資を検討している方向けに、公庫と制度融資の違い、審査で見られやすい点、事業計画書の考え方、申し込みから入金までの流れを、できるだけ分かりやすくまとめます。読み終えたときに、「次に何をすればいいか」がはっきりする状態を目指します。

名古屋で使える創業融資の選択肢を全体像でつかむ

創業融資を考えるとき、最初につまずきやすいのが「どこに相談して、どの制度を選べばいいのか」です。

名古屋で創業融資を検討する場合、主な選択肢は大きく分けていくつかあります。先に全体像をつかんでおくと、準備がスムーズになります。

創業期に検討しやすい主な資金調達の選択肢

名古屋で創業融資を検討するとき、代表的な選択肢は次のとおりです。

・日本政策金融公庫の創業者向け融資

・自治体の制度を活用する制度融資（信用保証協会が関わるタイプが多い）

・銀行など民間金融機関の融資（創業期は条件が分かれやすい）

・補助金・助成金（融資ではなく、返済が不要な制度。ただし使い道や手続きの条件がある）

この中で、創業期に「融資」として現実的に検討しやすいのは、日本政策金融公庫と制度融資の2つが中心になることが多いです。

まず知っておきたい　公庫と制度融資のざっくりした違い

細かい条件は制度ごとに変わりますが、最初の判断としては「仕組みの違い」を押さえると迷いにくくなります。

・日本政策金融公庫：公的な金融機関が直接、融資を行う

・制度融資：自治体・金融機関・信用保証協会などが関わり、仕組みとして融資を後押しする

どちらが良い・悪いではなく、事業の状況や資金の使い道によって合う選択肢が変わります。

日本政策金融公庫が候補に上がりやすいケース

日本政策金融公庫は、創業期の相談先として名前が挙がりやすい存在です。特に次のような方は検討しやすい傾向があります。

・創業前〜創業して間もない段階で、運転資金や設備資金が必要

・これまでの経験や準備状況を踏まえて、事業計画を説明できる

・必要書類をそろえて、面談で内容を落ち着いて話せる

一方で、制度の名称や条件は見直されることがあります。検討するときは、最新の情報を確認しながら進めるのが安全です。

制度融資が向くケース

制度融資は、自治体の制度を使って融資を受ける形です。一般的には、信用保証協会が関わることが多く、仕組みを知っておくと不安が減ります。

制度融資を検討しやすい例は次のとおりです。

・地域の制度を活用して、条件を安定させたい

・金融機関での融資に不安があり、制度の枠組みを使って進めたい

・創業支援（セミナーなど）を活用しながら、段取りを整えて進めたい

制度融資は、制度の種類や要件がいくつもあり、タイミングによって内容が変わることもあります。だからこそ、最初に「自分はどの制度が候補か」を整理しておくことが大切です。

民間金融機関の融資

銀行など民間金融機関の融資も選択肢になりますが、創業期は状況により条件が分かれやすい面があります。

・創業直後は実績が少ないため、計画の根拠がより重要になりやすい

・金融機関によって、創業期の取り組み方が異なる

「銀行から借りるのはまだ早いのでは」と感じる方もいますが、事業の形や準備状況によっては検討できることもあります。ここも、一律に決めつけず、状況に合わせて判断するのが現実的です。

補助金・助成金との違い

創業期は「補助金や助成金もあるなら、そっちを使いたい」と考える方もいます。

ただし補助金・助成金は、融資とは違い、一般的に返済は不要ですが、次の点に注意が必要です。

・使い道が決まっている、または条件が細かいことがある

・申請から結果までに時間がかかることがある

・先に支払って、あとから精算されるなど、資金繰りの考え方が必要な場合がある

そのため、創業直後に必要なお金をまかなう目的では、融資と合わせて考えるほうが整理しやすいケースもあります。

この段階で決めたいこと

ここまでの全体像を踏まえたうえで、次の3つだけ先に整理すると、準備が進みやすくなります。

・いくら必要か（設備資金と運転資金を分けて考える）

・何に使うか（使い道が説明できる形にしておく）

・どこに申し込むか（公庫／制度融資／民間のどれが近いか）

創業融資は、制度を知ることよりも、「自分の状況に合う選択肢を選び、説明できる形に整えること」が大切です。ここができると、次の準備が一気にやりやすくなります。

日本政策金融公庫／新規開業・スタートアップ支援資金の基本

創業融資の相談先として、よく名前が挙がるのが日本政策金融公庫です。

「公庫で借りるのが良さそう」と聞いたことはあっても、実際はどんな人が対象で、何を準備すればいいのかが分からず止まってしまう方も多いです。

ここでは、創業期に検討されやすい新規開業・スタートアップ支援資金について、基本をわかりやすく整理します。

どんな人が対象になりやすいか

公庫の創業向け融資は、一般的にこれから事業を始める人や事業を始めて間もない人が対象になりやすい制度です。

ただし、対象となる期間や条件は制度の見直しで変わることもあります。検討する際は、最新の条件で確認しながら進めるのが安全です。

よくある対象イメージ

・これから開業予定で、開業準備を進めている

・すでに開業しているが、まだ期間が浅い

・設備の購入や運転資金が必要になってきた

借りられるお金の使い道とは？設備資金と運転資金

創業融資で借りたお金は、主に設備資金と運転資金に分けて考えます。

この2つをごちゃまぜにすると説明が難しくなりやすいので、最初から分けて整理するのがコツです。

設備資金とは

お店や事業を始めるために必要な「道具や環境づくり」に使うお金です。

・内装工事

・機械やパソコンなどの購入

・看板、什器、車両など

運転資金とは

事業を動かし続けるための「毎月かかるお金」に使うお金です。

・家賃

・仕入れ

・外注費

・人件費

・広告費

ポイントは、「何に使うか」を具体的に言えることです。

「だいたいこれくらい必要」ではなく、できるだけ見積書や根拠のある数字を用意しておくと話が早くなります。

返済の考え方。無理のない計画を作ることがポイント

創業融資は、借りたあとに返済が続きます。

だからこそ、審査では「事業として続けられそうか」と同時に、返済できる見通しがあるかも見られます。

返済の見通しを作るときの基本

・売上の予想が根拠のある数字になっているか

・毎月の経費が現実的か

・生活費も含めて、手元のお金が足りるか

「売上が増えたら返せるはず」という考えだけだと不安が残ります。

低めに見積もっても回る形を作っておくと、計画としての説得力が増します。

自己資金が少ない場合の考え方

創業融資を調べると、「自己資金が少ないと無理なのでは」と不安になる方もいます。

ここで大事なのは、単に金額の多い少ないではなく、お金の準備がどう進んできたかです。

見られやすいポイント

・自己資金がどこから出てきたかが説明できる

・通帳の動きが自然で、急に不自然な入金がない

・資金の使い道が整理されている

自己資金が十分でない場合でも、準備のしかたや計画の作り方で、見え方は変わります。

逆に、自己資金があるように見せようとして不自然な動きがあると、説明が難しくなることもあります。

「新創業融資制度」という言葉で調べる人へ

創業融資を調べていると、「新創業融資制度」という言葉を目にすることがあります。

ただ、制度の名前や内容は見直されることがあり、今は別の枠組みで案内されているケースもあります。

そのため、情報が古いままだと混乱しやすいです。

迷ったときは、制度名に引っ張られすぎず、「創業者向けの融資として何が使えるか」という考え方で整理するほうが、進めやすくなります。

この段階で押さえておくとラクになること

公庫の創業融資は、必要なことを順番にそろえていけば進められます。

この段階で、特に意識したいのは次の3つです。

・資金の使い道を具体的にする（設備と運転で分ける）

・売上と経費の根拠を用意する（説明できる数字にする）

・無理のない返済の見通しを作る（低めでも回る形にする）

ここが整うと、申し込みの準備や面談での説明が、ぐっとやりやすくなります。

名古屋市の制度融資／信用保証協会付き融資の仕組みと特徴

創業融資を調べていると、「制度融資」という言葉を目にすることがあります。

制度融資は、簡単にいうと、自治体の仕組みを使って融資を受けやすくする方法です。

名古屋で検討する場合、名古屋市の制度融資が候補に入ることがあります。

ただ、制度融資は「聞いたことはあるけど、仕組みがよく分からない」という方が多いです。

ここでは、信用保証協会が関わる制度融資を中心に、全体像と特徴をわかりやすく整理します。

制度融資はどんな仕組みか

制度融資は、多くの場合、次のような関係者が関わります。

・自治体（名古屋市など）

・金融機関（銀行など）

・信用保証協会

イメージとしては、金融機関から融資を受ける際に、信用保証協会が「保証」の形で関わり、制度として融資を後押しする形です。

この仕組みがあることで、創業期でも融資を検討しやすくなるケースがあります。

名古屋市の制度融資の特徴

名古屋市の制度融資は、条件の作り方が制度として整理されているため、検討しやすい特徴があります。

たとえば、案内として「長期」「低利」「固定金利」といった特徴が示されているものもあります。

ただし、制度の内容は見直しされることがあります。検討するときは、最新の制度内容に合わせて確認することが大切です。

制度融資で押さえたいポイント

制度融資は、制度の名前や種類が多く、最初はややこしく感じるかもしれません。

ですが、押さえるポイントはシンプルです。

・対象になる条件を満たしているか

・いくら借りたいかと何に使うかが整理できているか

・必要書類をそろえられるか

制度融資は「制度だから安心」というより、制度の枠に合わせて説明を整えることで進めやすくなる、と考えると分かりやすいです。

対象になりやすい条件の考え方

制度融資では、一般的に次のような条件が関わることがあります。

・事業を行う場所が名古屋市内である（または市内に関わりがある）

・税金の滞納がない

・創業に関する要件を満たしている

ただし、制度ごとに条件は異なります。

「自分がどれに当てはまるか」は、早めに確認しておくと安心です。

信用保証協会が関わる意味

信用保証協会が関わると聞くと、「保証って何？」「自分に不利なの？」と不安になる方もいます。

ここで大事なのは、信用保証協会は、融資を受ける人を困らせる存在ではなく、仕組みとして融資を支える役割がある、という点です。

ただし、保証が付く場合は、保証料など費用が発生することがあります。

そのため、資金計画を作るときは、返済額だけでなく、関連する費用も含めて考えるのが現実的です。

制度融資の準備で詰まりやすいところ

制度融資でよくあるつまずきは、「制度を選ぶこと」よりも、準備の途中で情報が散らかってしまうことです。

・借りたい金額が決まっていない

・使い道がふわっとしている

・事業計画の数字に根拠がない

・必要書類がどれか分からず止まる

制度融資は、仕組みを理解したうえで、「説明をそろえる」ことができれば進めやすくなります。

逆に、準備が曖昧なままだと、確認事項が増えて時間がかかりやすいです。

制度融資を検討するときに先に決めておくと良いこと

制度融資を使うかどうか迷っている場合でも、次の3つだけ先に決めておくと判断しやすくなります。

・資金の使い道（設備と運転を分ける）

・必要金額の根拠（見積書や数字の考え方を用意する）

・返済の見通し（毎月の返済が無理なく回るか）

制度融資は、制度の名前を覚えることよりも、自分の事業の説明を整えることが重要です。

この3つが整理できると、制度の選び方も自然に見えてきます。

審査で見られるポイント

創業融資は「申し込めば必ず借りられる」というものではありません。

ただ、必要以上に怖がる必要もありません。大切なのは、審査で見られやすい点を知って、準備を整えてから申し込むことです。

ここでは、創業融資の審査でよく見られるポイントと、通りやすい人が先にやっている準備を整理します。

審査で見られやすいのは「返せる見通し」と「計画の現実味」

創業融資の審査では、ざっくり言うと次の2つが大きな軸になります。

・返済できる見通しがあるか

・事業計画が現実的か

逆に言うと、見た目を良くするよりも、説明が一貫していて、根拠があることが大切です。

自己資金は「金額」だけでなく「貯め方」も見られやすい

自己資金は、たしかに大事なポイントです。

ただ、見られやすいのは「多いか少ないか」だけではありません。

どうやって準備してきたかが説明できるかどうかも重要です。

自己資金でつまずきやすい例

・直前にまとまった入金があり、理由の説明が難しい

・借りたお金を自己資金に見せてしまい、話が複雑になる

・手元資金が少なく、開業後すぐに資金が足りなくなりそう

自己資金は、通帳の流れが自然で、説明ができる状態にしておくと安心です。

お金の使い道が具体的な人ほど、話が早い

創業融資でよく止まりやすいのが、「何に使うのか」が曖昧なケースです。

「運転資金として必要です」だけでは、相手に伝わりにくいことがあります。

準備の段階で、次のように整理しておくと説明がしやすくなります。

・設備資金：何を買うか、いくらか（見積書があると強い）

・運転資金：何か月分の、どんな支出を想定しているか

ポイントは、金額の根拠を言葉で説明できることです。

事業経験や準備状況

創業融資では「この人は本当に事業を続けられそうか」という視点も見られます。

ここで役に立つのが、経験や準備状況を示す材料です。

示せると安心につながりやすい材料

・同じ業界での勤務経験や実績

・資格や許可が必要な業種なら、許認可の準備状況

・仕入れ先や外注先、協力者など、体制のイメージ

・すでに見込み客がいる、予約が入っているなど、売上につながる根拠

「やる気があります」よりも、準備が進んでいることが伝わるほうが、説得力が出やすいです。

事業計画の数字

創業融資では、事業計画の数字が大きな材料になります。

ここで大事なのは、数字の大小よりも、その数字をどう作ったかです。

よくある例　売上の作り方が説明できるか

・単価はいくらで、月に何人（何件）を想定するか

・どんな集客で、その人数が見込めるのか

・季節による上下があるなら、どう考えているか

数字は「良く見せる」より、質問されても答えられる形にしておくほうが強いです。

信用情報と借入状況

審査では、過去の支払い状況や現在の借入状況も見られることがあります。

ここで大切なのは、隠すことではなく、今の状況を整理して説明できることです。

整理しておくと良いもの

・クレジットやローンの毎月の支払い

・借入がある場合の残高と返済額

・延滞など心当たりがある場合の状況

不安があるときほど、先に書き出しておくと、計画づくりがやりやすくなります。

よくある落ちる原因

創業融資でつまずきやすい原因は、だいたい似ています。

次の3つは、特に注意したいポイントです。

・資金の使い道が曖昧で、説明がかみ合わない

・売上や経費の数字に根拠がなく、質問に答えられない

・自己資金の流れが不自然で、理由の説明が難しい

逆に言うと、ここを先に整えれば、審査の不安はかなり減らせます。

通る人がやっている準備

最後に、準備の優先順位が分からない方のために、最初にやることをまとめます。

・必要金額を決める（設備と運転に分ける）

・使い道を具体化する（見積書や内訳を用意する）

・売上の根拠を作る（単価×客数など、説明できる形）

・毎月の経費と生活費を整理する（無理のない状態を作る）

・自己資金の流れを整える（通帳の動きが自然か確認する）

創業融資は、特別なテクニックよりも、当たり前の整理を丁寧にやることが一番の近道です。

事業計画書の作り方

創業融資の準備で、多くの方が一番悩むのが事業計画書です。

「きれいに書かないといけないのでは」と不安になるかもしれませんが、実際に大切なのは見た目よりも、数字の根拠が分かることです。

ここでは、事業計画書を作るときに迷いにくい順番で、数字の根拠を作る手順を紹介します。

最初に決めるのは誰に何を売るか

数字を作る前に、まずは事業の土台をはっきりさせます。

ここが曖昧だと、売上の数字もふわっとしてしまいます。

書き出しておきたいポイント

・どんな商品やサービスを提供するのか

・誰に向けたものか（例：近所の人、会社、特定の年代など）

・どんな悩みを解決するのか

難しく考えず、一言で説明できる形を目指すと整理しやすいです。

次に「売上」の作り方を決める。単価と数で組み立てる

売上は、いきなり大きな数字を置くのではなく、計算できる形にします。

基本は、次のように分けると考えやすいです。

売上 ＝ 単価 × 数（回数・人数・件数）

例　よく使える分け方

・単価 × 客数 × 来店回数

・単価 × 契約件数

・月額料金 × 契約数

ここでのポイントは、数字を「それっぽく」置くのではなく、その数字になった理由まで言えることです。

売上の根拠を強くする3つの材料

売上の根拠は、「希望」ではなく「理由」で支えます。

次のような材料があると、説明がしやすくなります。

根拠になりやすい材料

・すでに問い合わせがある、予約が入っている

・同じ業界での経験があり、客層や相場感が分かっている

・集客の方法が決まっている（紹介、チラシ、SNS、Webなど）

たとえば「SNSで集客します」だけだと弱くなりがちです。

何を、どれくらいの頻度で、誰に向けて発信するかまで整理できると、数字の説得力が上がります。

次は「経費」を整理する。固定費と変動費に分ける

売上だけでなく、経費も現実的に作ることが大切です。

経費は固定費と変動費に分けると分かりやすいです。

固定費の例　毎月ほぼ決まって出るお金

・家賃

・通信費

・保険

・人件費（毎月固定で出る分）

変動費の例　売上や稼働により増減するお金

・仕入れ

・外注費

・決済手数料

・広告費（使うほど増えるタイプ）

ポイントは、経費を少なく見せすぎないことです。

実際にかかりそうな金額で作ったほうが、計画が現実的に見えます。

「資金繰り」を意識する。利益が出ても手元が足りないことがある

ここで一つ、創業期に大事な考え方があります。

それは、利益が出ていても、手元のお金が足りなくなることがある、という点です。

手元が足りなくなりやすい例

・仕入れや外注の支払いが先に来る

・売上の入金が遅い（後払いが多い）

・初期費用を使いすぎて、運転資金が薄い

創業融資の計画では、「いくら必要か」を考えるときに、こうしたズレも見込んでおくと安心です。

生活費も含めて考える。事業のお金と自分のお金を分ける

創業期は、事業のお金と生活のお金が混ざりやすいです。

でも、融資の計画では、生活費も含めて「毎月いくら必要か」を整理しておくと、返済の見通しが作りやすくなります。

整理しておきたいこと

・毎月の生活費はいくらか

・事業からいくら取りたいか（無理のない範囲で）

・返済が始まっても回るか

低めの売上でも耐えられる形にしておくと、計画の安心感が増します。

必要な資金額を決める。設備と運転を分けて積み上げる

事業計画が作れてくると、「結局いくら借りるべきか」が見えてきます。

ここも、設備と運転を分けて積み上げるのが基本です。

設備資金の作り方

・買うものをリスト化する

・見積書や金額の根拠をそろえる

運転資金の作り方

・毎月の支出を整理する（家賃、仕入れ、人件費など）

・売上が安定するまでの「期間」を想定する

このとき、運転資金は「何か月分か」を考えると分かりやすいです。

開業直後は売上が安定しにくいことも多いため、余裕を持たせる考え方も必要です。

最後にチェックしたい計画書で大事な整合性

事業計画書は、すべてが完璧である必要はありません。

ただし、次の整合性が取れていないと、質問が増えて説明が難しくなりやすいです。

整合性チェックのポイント

・売上の作り方が説明できるか（単価×数になっているか）

・経費が現実的か（安くしすぎていないか）

・資金の使い道が具体的か（何にいくら使うか）

・返済と生活を含めて回るか（毎月の手元が足りるか）

事業計画書で一番大事なのは、質問されたときに「理由」を答えられることです。

そのための準備として、ここで紹介した手順で数字の根拠を作っていくと、迷いにくくなります。

名古屋でよくある業種別の例

最後に、名古屋で創業する方に多い業種を例に、「数字の作り方の考え方」を簡単に紹介します。

ここでは相場を断定せず、考え方だけを押さえます。

飲食店の場合

・単価 × 席数（または客数） × 回転数で売上を組み立てる

・仕入れや人件費が増減しやすいので、経費を低く見せすぎない

美容室・サロンの場合

・単価 × 1日あたりの施術数 × 営業日数で組み立てる

・広告費や材料費、家賃のバランスを現実的にする

建設業や職人系の場合

・受注単価 × 月の受注件数で組み立てる

・工具や車両など、設備資金の見積書が重要になりやすい

IT・Web系の場合

・月額 × 契約数、または案件単価 × 件数で組み立てる

・売上の根拠として、見込み客や営業方法の説明が大事になりやすい

どの業種でも共通するのは、数字の根拠を言葉で説明できる形にすることです。

これができると、事業計画書はぐっと作りやすくなります。

申込みから融資実行までの流れ

創業融資は、必要な書類を出して終わりではありません。

実際は「相談→準備→申込み→面談→結果→契約→入金」という流れで進みます。

この流れを先に知っておくと、途中で慌てにくくなります。

ここでは、名古屋で創業融資を進めるときにイメージしやすいように、基本の順番をわかりやすくまとめます。

全体の流れは大きく7ステップ

創業融資は、ざっくり次の順番で進むことが多いです。

・ステップ1：相談先を決める（公庫／制度融資など）

・ステップ2：必要な資金額と使い道を整理する

・ステップ3：事業計画書と必要書類をそろえる

・ステップ4：申込みをする

・ステップ5：面談（ヒアリング）を受ける

・ステップ6：結果の連絡を受ける

・ステップ7：契約手続きのあと、入金される

制度や状況によって細かい手順は変わりますが、大枠はこの流れで考えると整理しやすいです。

ステップ1　相談先を決める

最初に決めるのは、「どこで借りるか」です。

創業期は、日本政策金融公庫と制度融資が候補になりやすいことが多いです。

この段階では、細かい制度名を覚えるより、まずは自分の状況に合う大きな方向を決めるのがポイントです。

ここで整理しておくと迷いにくいこと

・開業前か、開業後か

・設備資金が多いか、運転資金が多いか

・資金が必要な時期はいつか

ステップ2　必要な資金額と使い道を整理する

次にやるのは、いくら必要かを決めることです。

ここが曖昧だと、書類作りも面談もブレやすくなります。

まずは設備資金と運転資金に分けて整理します。

整理のコツ

・設備資金：買うものをリストにする（できれば見積書）

・運転資金：毎月の支出を出して、何か月分必要か考える

大事なのは、「何にいくら使うか」を説明できる状態にすることです。

ステップ3　事業計画書と必要書類をそろえる

申込みの前に、事業計画書と必要書類をそろえます。

この段階で「足りないもの」が多いと、後で時間がかかりやすいです。

よく必要になる書類の例

・本人確認書類

・通帳の写しなど、自己資金が分かるもの

・見積書（設備を買う場合）

・許認可が必要な業種なら、その状況が分かるもの

制度によって必要書類は違うため、実際は案内に合わせてそろえます。

ただ、どの制度でも共通して大事なのは、お金の流れと計画が整理されていることです。

ステップ4　申込みをする

書類がそろったら申込みを行います。

ここで気をつけたいのは、申込みの時点で「完璧」を目指しすぎて止まらないことです。

もちろん雑な状態はよくありませんが、重要なのは説明の軸がブレていないことです。

ステップ5　面談（ヒアリング）を受ける

創業融資では、面談が行われることがあります。

ここで聞かれやすいのは、次のような内容です。

・なぜこの事業をやるのか

・どんな商品やサービスで、誰に売るのか

・売上の根拠は何か

・お金の使い道は具体的に何か

・返済は無理なくできるか

面談は「うまく話す場」ではなく、計画の内容が一貫しているかを確認する場だと考えると気持ちがラクになります。

ステップ6　結果の連絡を受ける

面談のあと、審査結果の連絡があります。

結果が出るまでの期間は制度や状況で違います。

そのため、「いつ入金されるか」を前提に動くのではなく、できれば余裕を持って準備を始めるほうが安全です。

ステップ7　契約手続きのあと、入金される

審査に通ったら、契約や手続きを行い、その後に入金されます。

ここで大事なのは、入金されたお金を計画どおりに使うことです。

創業期は「予定外の出費」が起きやすいですが、融資は返済が続くため、最初に決めた資金計画は大切にしたいところです。

会社設立のタイミングで迷いやすいポイント

名古屋で創業融資を検討している方の中には、会社設立（法人化）のタイミングで迷う方もいます。

ここは「どちらが絶対に正しい」という話ではなく、状況で考え方が変わります。

迷いやすい例

・会社を作ってから申し込むのか、準備段階で動くのか

・個人で始めて、あとから法人にするのか

ポイントは、融資の申込みでは「誰が借りるのか」がはっきりしている必要があることです。

そのため、会社設立を絡める場合は、書類や名義の整理を早めにしておくと混乱しにくくなります。

スケジュールでつまずかないための考え方

創業融資は、思い立ったらすぐ入金されるものではありません。

だからこそ、次の2つは意識しておくと安心です。

・資金が必要な時期から逆算して、早めに動く

・予定通りにいかない可能性も見込んで、余裕を持つ

創業融資は、順番が分かっていれば、やることを一つずつ進められます。

この流れを頭に入れておくだけでも、準備がぐっとやりやすくなります。

面談対策｜よく聞かれる質問と答え方

創業融資では、申込みのあとに面談（ヒアリング）が行われることがあります。

「面談がある」と聞くだけで不安になる方も多いですが、必要以上に身構える必要はありません。

面談は、テストのように正解を当てる場ではなく、事業計画とお金の使い道が現実的かを確認する場です。

ここでは、よく聞かれる質問と、答え方のポイントをわかりやすくまとめます。

面談で見られやすいのは「一貫性」と「具体性」

面談で大切なのは、話し方が上手いことではありません。

書類に書いてある内容と話す内容が一致していること、そして具体的に説明できることが重要です。

「盛って見せる」よりも、正直に、分かる範囲をはっきり伝えるほうが安心感につながります。

よく聞かれる質問1　なぜこの事業をやるのですか

この質問は、やる気の確認というより、事業の理由がはっきりしているかを見るために聞かれます。

答え方のポイント

・きっかけを短く説明する

・経験や準備とつなげて話す

・「こういう人の困りごとを解決したい」と対象を言う

答えの形（例）

「以前からこの業界で働いてきて、こういう悩みが多いと感じました。そこで、こういうサービスで解決できると考えて始めます。」

よく聞かれる質問2　誰に、何を、どうやって売りますか

ここは売上の根拠につながるため、聞かれやすい質問です。

「誰に」の部分が曖昧だと、話がふわっとしてしまいます。

答え方のポイント

・対象を具体的にする（地域、年齢、業種など）

・商品やサービスの内容を一言で言えるようにする

・集客方法を現実的に説明する（紹介、Web、チラシなど）

「SNSで集客します」だけより、誰に向けて、何を発信するかまで言えると伝わりやすいです。

よく聞かれる質問3　売上の数字はどうやって作りましたか

売上は、希望的な数字を置くと質問が増えやすいです。

一番伝わるのは、計算できる形で説明することです。

答え方のポイント

・単価 × 件数（人数）で説明する

・なぜその件数になるのか、理由を添える

・最初から右肩上がりにせず、控えめな想定も用意する

答えの形（例）

「単価は〇〇円で、最初は月に〇〇件を想定しています。理由は、これまでの経験でこの地域の需要がこうで、集客はこの方法で進める予定だからです。」

よく聞かれる質問4　経費はどれくらいかかりますか

売上だけでなく、経費も見られます。

ここで大切なのは、経費を小さく見せることではなく、現実的に把握できていることです。

答え方のポイント

・家賃、人件費、仕入れなどを分けて説明する

・見積書や契約内容など、根拠があるものは手元に用意する

・「まだ未確定」のものは、未確定と正直に伝える

よく聞かれる質問5　借りたお金は何に使いますか

資金の使い道は、面談で必ず確認されやすいポイントです。

「運転資金として」だけだと弱くなりやすいため、できるだけ具体的にします。

答え方のポイント

・設備資金は「何を買うか」を言う（見積書があると強い）

・運転資金は「何か月分の、どんな支出か」を言う

・「余ったら何に使うか」ではなく、最初から内訳を決める

よく聞かれる質問6　自己資金はどうやって準備しましたか

自己資金の質問では、金額だけでなく、準備の過程が見られます。

通帳の動きと説明が合っていると安心感が出やすいです。

答え方のポイント

・いつから、どんな形で貯めてきたかを説明する

・直前の大きな入金がある場合は、理由を言えるようにする

・借りたお金を自己資金に見せるなど、説明が難しくなる動きは避ける

よく聞かれる質問7　返済は大丈夫ですか

この質問は「大丈夫です」と言えば終わりではありません。

低めに見積もっても回る根拠を示せると安心感につながります。

答え方のポイント

・毎月の返済額と、生活費・経費を合わせても回るか整理する

・売上が想定より少ない月も考えて、余裕を持たせる

・不安要素がある場合は、どう備えるかも伝える

持っていくと安心な資料

面談では、必要書類以外にも、手元にあると説明がしやすくなる資料があります。

あると安心な資料の例

・見積書（設備購入、内装など）

・家賃や契約内容が分かるもの

・仕入れ先や外注先の資料

・許認可が必要な業種なら、その状況が分かるもの

・予約や問い合わせなど、売上の見込みが分かるもの

面談は、資料があるだけで説明がスムーズになることが多いです。

この3つは特に避けたいNG対応とは

面談で印象を悪くしやすいのは、話の内容そのものよりも、不自然さです。

次の3つは特に避けたいところです。

・数字や実績を盛る（あとで質問に答えられなくなる）

・説明が二転三転する（書類と話がズレる）

・お金の使い道が曖昧（「何となく」が多い）

不安なことがあるときは、無理に言い切らず、現時点の状況とこれからの予定を分けて伝えるほうが、自然で信頼されやすいです。

面談前にやっておくと安心な最終チェック

最後に、面談前に見直しておくと安心なチェック項目をまとめます。

・事業の説明が一言で言えるか

・売上の数字が単価×数で説明できるか

・経費の内訳が現実的か

・資金の使い道が具体的か（何にいくら）

・自己資金の流れが説明できるか

・返済が始まっても回る見通しになっているか

面談は、特別な話術ではなく、準備の整理で乗り越えやすくなります。

「質問されたらどうしよう」と不安なときほど、ここまでの内容を一つずつ整えておくのがおすすめです。

創業融資のメリットとデメリット

創業融資は、開業のスタートを助けてくれる心強い選択肢です。

ただし、融資は「借りたら終わり」ではなく「返していくもの」でもあります。

だからこそ、申し込む前にメリットだけでなく、デメリットも理解したうえで、借り方を決めることが大切です。

創業融資のメリット

創業期は「やりたいこと」はあっても、手元のお金が足りずに動けないことがよくあります。

創業融資のメリットは、単にお金が増えるだけではなく、事業の選択肢が増えることです。

メリット1　自己資金を守りながら事業を動かせる

自己資金をすべて使い切ってしまうと、予想外の出費が出たときに動けなくなります。

融資を活用することで、手元に余裕を残しつつ、必要な投資を進めやすくなります。

創業期は特に、「手元のお金が減りすぎない状態」を保つことが大切です。

メリット2　必要な設備や準備を最初から整えやすい

開業直後は、設備や道具、店舗の準備など、最初に必要になる支出が重なりやすいです。

融資があると、必要な準備を後回しにしすぎず、スタートを整えた状態で始めやすくなります。

メリット3　成長のスピードを上げやすい

広告や人員など、「ここに投資できれば売上が伸びる」という場面はあります。

融資があると、こうした投資を必要なタイミングで行いやすくなります。

もちろん無理は禁物ですが、チャンスを逃しにくくなるのはメリットの一つです。

メリット4　信用を作るきっかけになることがある

融資の実行や返済の実績ができると、今後の資金調達を考えるときの材料になることがあります。

ただし、これは「借りれば必ず得」という話ではなく、きちんと返せる範囲で借りることが前提です。

創業融資のデメリット

創業融資のデメリットは、やはり返済があることです。

借りた金額が大きいほど、毎月の返済負担は重くなります。

デメリット1　返済が「固定の出費」になる

返済は、売上が良い月だけでなく、売上が落ちた月にも続きます。

つまり、返済は毎月必ず出ていくお金になります。

この負担が大きすぎると、事業が苦しいときに立て直しが難しくなります。

デメリット2　使い道が曖昧だと、ムダ遣いにつながりやすい

融資で手元にお金が入ると、つい安心してしまい、「何に使ったか」が曖昧になることがあります。

創業期は特に、予定外の出費が増えやすいです。

だからこそ、借りる前に「何にいくら使うか」を決めておくことが重要です。

デメリット3　計画がズレたときに苦しくなる

創業期は、計画どおりにいかないことも多いです。

売上が遅れたり、経費が増えたりすると、手元のお金が減って不安になります。

このときに、返済負担まで重なると、気持ちの余裕がなくなりやすいです。

デメリット4　制度によっては費用がかかることがある

制度融資などでは、保証料などの費用が発生することがあります。

内容は制度によって異なるため、検討するときは、返済だけでなく、関連する費用も含めて確認するのが安心です。

借りる前に決めておくこと

融資をうまく活用できる人ほど、借りる前に「借り方のルール」を決めています。

難しいことではなく、次の3つを先に決めるだけでも、ムダな迷いが減ります。

1　いくら必要かを決める

「借りられるだけ借りる」ではなく、必要な金額を決めます。

設備資金と運転資金に分けて、積み上げで考えると現実的です。

2　何に使うかを決める

融資は「何に使うか」を説明するものでもあります。

借りたあともブレないように、使い道を具体的に決めておくことが大切です。

3　返済が始まっても回るかを確認する

返済は毎月続きます。

ここで重要なのは、売上が想定より少ない月でも、生活と事業が回るかです。

「低めに見積もっても耐えられる形」になっているかを確認しておくと安心です。

デメリットを小さくする考え方

創業期は、勢いだけで走ると、途中で息切れしやすいです。

だからこそ、融資を使うときは、まず守りを作る考え方が役に立ちます。

守りを作るためのポイント

・運転資金を薄くしすぎない（手元の余裕を残す）

・経費を少なく見積もりすぎない（現実的に作る）

・返済が重くなりすぎない金額にする

創業融資は、上手に使えばスタートの不安を減らし、事業の動きを良くする力になります。

そのためにも、メリットだけでなくデメリットも理解したうえで、無理のない借り方を決めておくことが大切です。

専門家に頼むメリット

創業融資は、自分で進めることもできます。

ただ、実際に動き出すと「やることが多くて止まってしまう」「何が正解か分からず不安になる」という方も少なくありません。

そういうときに選択肢になるのが、税理士などの専門家にサポートを頼むことです。

ここでは、専門家に頼むメリットと、名古屋で創業融資を進めるときにどこまで任せられるかをわかりやすく整理します。

専門家に頼む一番のメリットは「迷い」と「手戻り」が減ること

創業融資でつまずきやすいのは、知識よりも段取りです。

「この書類で合っているのか」「この数字で大丈夫か」と迷いながら進めると、時間がかかりやすくなります。

専門家に頼むメリットは、こうした迷いを減らして、やるべき順番を整理して進められる点にあります。

よくある悩み

・公庫と制度融資、どちらが合うか分からない

・必要な金額の決め方が分からない

・事業計画書の数字が不安

・面談で何を聞かれるか怖い

こうした悩みを一つずつ整理して進められると、準備が止まりにくくなります。

任せられる範囲1　どの制度が合うかの整理

創業融資は、「制度の名前」よりも「自分に合う選び方」が重要です。

専門家に相談すると、たとえば次のような整理がしやすくなります。

・公庫と制度融資の向き不向きの整理

・設備資金と運転資金の割合から見た優先順位

・資金が必要になる時期に合わせた段取り

制度の違いを理解しながら、自分の状況に合わせて選択肢を絞れると、準備が進みやすくなります。

任せられる範囲2　必要金額の決め方と資金計画の整理

創業融資では、借入額をどう決めるかが大きなポイントです。

ここが曖昧だと、書類も面談もブレやすくなります。

専門家に頼むと、次のような整理を一緒に進められることがあります。

・設備資金と運転資金を分けた資金計画

・見積書や契約内容をもとにした根拠づけ

・売上が想定より少ない場合も含めた安全な見通し

借り過ぎて返済が重くなるのも、借りなさ過ぎて資金が足りなくなるのも、どちらもリスクです。

だからこそ、無理のないラインを一緒に決められるのは大きなメリットです。

任せられる範囲3　事業計画書の「数字の根拠」を作るサポート

事業計画書で大切なのは、見た目よりも数字の理由が説明できることです。

専門家のサポートでは、たとえば次のような点を整理しやすくなります。

・売上の作り方（単価×数で説明できる形）

・経費の整理（固定費と変動費の分け方）

・資金繰りの見え方（手元のお金が足りなくならないか）

「この数字でいいのかな」という不安を減らし、質問されても答えられる計画に整えられるのがポイントです。

任せられる範囲4　必要書類の整理とチェック

創業融資の準備では、必要書類をそろえるだけでも時間がかかることがあります。

専門家に頼むと、次のような面で進めやすくなることがあります。

・必要書類の抜け漏れを減らす

・通帳や自己資金の説明など、つまずきやすい点の整理

・見積書や契約書など、添付資料の整え方

書類がそろっていないと、確認事項が増えて時間がかかりやすいです。

最初に整理できると、結果的にスムーズになりやすいです。

任せられる範囲5　面談に向けた準備（質問の想定と答えの整理）

面談は「話が上手いかどうか」ではなく、一貫性と具体性が大切です。

専門家のサポートでは、たとえば次のような準備がしやすくなります。

・よく聞かれる質問の整理（なぜその事業か、売上の根拠、資金使途など）

・答え方の組み立て（短く、分かりやすく）

・数字や書類と話がズレないようにする最終チェック

「面談が怖い」という不安は、準備が整うと小さくなりやすいです。

専門家に頼む前に決めておくと良いこと

相談や依頼をスムーズにするために、事前に次の3つを簡単にメモしておくと役に立ちます。

・いつまでに、いくらくらい必要か（だいたいでOK）

・何に使いたいか（設備、運転、内装など）

・今の状況（開業前か、開業後か、自己資金の有無など）

完璧にそろえる必要はありません。

ただ、メモがあるだけで、相談の時間が中身のある話になりやすいです。

「自分でやる」と「頼む」の判断の目安とは

判断の目安として下記をご参考ください。

自分で進めやすい人の傾向

・数字の整理が得意で、事業計画を作る時間が取れる

・必要書類をコツコツそろえるのが苦ではない

・面談で落ち着いて説明できそう

サポートを検討しやすい人の傾向

・何から手を付けるか分からず止まっている

・事業計画の数字に自信がない

・本業や準備が忙しく、書類の時間が取れない

創業融資は、特別な裏技よりも、順番どおりに整理することが大切です。

その整理を早く、確実に進めたいときに、専門家のサポートは役に立ちます。

よくある質問

ここでは、名古屋で創業融資を検討している方からよく出てくる質問をまとめます。

「自分だけが分からないのでは」と不安になる必要はありません。

創業融資は、分からない点を一つずつ整理していけば進められます。

いくらまで借りられる目安はありますか

借りられる金額は、制度の上限だけで決まるわけではありません。

必要な金額と返済できる見通し、そして計画の根拠によって変わります。

目安を作るときは、次の順番で考えると整理しやすいです。

・設備資金：買うものをリストにして、金額を積み上げる

・運転資金：毎月の支出を出して、何か月分必要か考える

「借りられるだけ借りる」ではなく、必要な分だけ借りるほうが、返済の不安も小さくなります。

自己資金が少なくても申し込めますか

自己資金が少ないと不安になりますが、ここで大事なのは、金額だけではありません。

お金の準備の流れと事業計画の現実味もあわせて見られやすいです。

特に、次の点は整理しておくと安心です。

・自己資金がどこから出てきたか説明できる

・通帳の動きが自然で、不自然な入金がない

・使い道が具体的で、必要額の根拠がある

自己資金を多く見せようとして無理をすると、説明が難しくなることがあります。

正直に整理して、根拠をそろえるほうが現実的です。

創業前と創業後、どちらが申し込みやすいですか

これは一概に「どちらが正解」と言えません。

創業前でも申し込みを検討できるケースがありますし、創業後でも検討できるケースがあります。

考えるときのポイントは、次の2つです。

・準備がどこまで進んでいるか（許認可、見積書、契約など）

・売上の見通しをどう説明できるか（根拠のある数字になっているか）

どちらにしても、計画とお金の使い道が整理できていることが重要です。

会社を作る前でも動いていいですか

会社設立のタイミングは、創業融資の準備で迷いやすいポイントです。

ただ、早めに動くこと自体が悪いわけではありません。

大事なのは、申込みの段階で「誰が借りるのか」がはっきりしていることです。

個人で始めるのか、法人で始めるのかで、必要になる書類や名義の整理が変わることがあります。

そのため、会社設立を考えている場合は、融資の準備とあわせて、名義や書類の整理を早めに意識しておくと混乱しにくいです。

制度融資と日本政策金融公庫は併用できますか

「両方から借りたい」と考える方もいます。

ただし、併用の考え方は状況や制度によって変わるため、単純に「できる・できない」と断定はできません。

併用を考えるときは、次の点が大切です。

・それぞれの資金の使い道が整理できているか

・返済が重くなりすぎないか

・申込みの順番やタイミングに無理がないか

併用を検討する場合ほど、資金計画を丁寧に作る必要があります。

保証人や担保は必要ですか

保証人や担保の扱いは、制度や金融機関、契約内容によって変わります。

そのため、ここも一律には言えません。

ただ、創業期は「保証が必要かどうか」が不安になりやすいので、まずは次の点を整理しておくと良いです。

・自分が申し込む予定の制度は何か（公庫か制度融資か）

・借入額はどのくらいか

・事業の形（個人か法人か）

この整理ができると、確認すべきポイントが明確になります。

面談が不安です。うまく話せる自信がありません

面談は、話が上手い人が得をする場ではありません。

一貫して説明できるかが大切です。

面談が不安な方は、次の準備をしておくと安心です。

・事業を一言で説明できるようにする

・売上の根拠を単価×数で説明できるようにする

・資金の使い道を「何にいくら」で言えるようにする

この3つが整理できると、質問されても答えやすくなります。

どれくらい早く動けばいいですか

創業融資は、申し込んでからすぐに入金されるとは限りません。

制度や状況によって、準備や確認に時間がかかることもあります。

そのため、資金が必要な時期から逆算して、早めに準備を始めるのが安心です。

特に、次のような場合は余裕を見ておくほうが良いです。

・設備の購入や内装工事など、準備が多い

・許認可が必要で、手続きに時間がかかる

・見積書や契約書など、資料をそろえる必要がある

焦って進めると、数字や書類の整理が甘くなりやすいです。

余裕があるほど、説明が整いやすいと考えると分かりやすいです。

創業融資を申し込む前に、最低限やっておくべきことは何ですか

「やることが多すぎて手が止まる」という方は、まず次の3つだけに絞るのがおすすめです。

・いくら必要か（設備と運転を分ける）

・何に使うか（内訳を具体的にする）

・売上の根拠（単価×数で説明できる形にする）

この3つが整理できると、書類作りも面談準備も進めやすくなります。

まとめ

名古屋で創業融資を進めるときに大切なのは、「どの制度が一番いいか」を探すことよりも、自分の状況に合う選択肢を選び、説明できる形に整えることです。

創業融資は、特別なテクニックが必要なものではありません。

ただ、準備が曖昧なままだと、確認が増えて時間がかかったり、面談で話がかみ合わずに不安が大きくなったりします。

逆に言えば、ポイントを押さえて整理できれば、やることは一つずつ進められます。

まずは選択肢を整理する　公庫か制度融資か

創業期に検討しやすい選択肢として、よく挙がるのは日本政策金融公庫と制度融資です。

どちらが正解という話ではなく、資金が必要な時期や資金の使い道、準備状況によって合う選択が変わります。

迷ったときは、制度名を覚えるよりも、まずは「自分は何にいくら必要なのか」を先に決めると、選びやすくなります。

事業計画は「見せ方」より「根拠」

事業計画書で一番大切なのは、見た目のきれいさではありません。

数字の根拠が説明できることが重要です。

特に、次の3つが整理できていると、話が通りやすくなります。

・売上は単価×数で説明できる

・経費は現実的に見積もれている

・資金の使い道は何にいくらが言える

「強気の数字」よりも、質問されたときに答えられる数字のほうが安心感につながります。

面談は話術ではなく「一貫性」と「具体性」

面談が不安な方は多いですが、面談は上手に話す場ではありません。

書類の内容と話す内容が一致しているか、そして具体的に説明できるかが大切です。

面談前に、次のことを一度まとめておくだけでも安心感が変わります。

・なぜこの事業をやるのか（短く説明できる）

・誰に何をどうやって売るのか（対象と集客が具体的）

・資金の使い道と返済の見通し（無理がない）

最後に　迷ったら「3つの整理」から始める

創業融資は、やることが多く見えて手が止まりやすいです。

そんなときは、まず次の3つだけに絞って整理するのがおすすめです。

・いくら必要か（設備と運転に分ける）

・何に使うか（内訳を具体的にする）

・売上の根拠（単価×数で説明できる形にする）

この3つが整理できると、制度の選び方も、書類作りも、面談の準備も進めやすくなります。

名古屋で創業融資を成功させるために、まずは「説明できる形に整える」ことから始めてみてください。

名古屋で会社設立と創業融資をまとめて進めたい方へ

創業融資は、制度を知ること以上に、資金の使い道と数字の根拠を整理して、一貫した説明に整えることが大切です。

ただ、創業準備の時期はやることが多く、融資の書類づくりまで手が回らずに、結果として申込みが遅れてしまうこともあります。

もし「何から手を付ければいいか分からない」「この数字で大丈夫か不安」「会社設立も含めて一気に整理したい」と感じているなら、専門家のサポートを活用するのも一つの選択肢です。

こんな方はサポートが役に立つことがあります

・創業融資を検討しているが、制度選びで止まっている

・事業計画書の数字の作り方に自信がない

・必要金額をどう決めればいいか分からない

・面談で何を聞かれるか不安で、準備が進まない

・会社設立と融資の段取りをまとめて整理したい

 

ぜひ、お気軽にご相談ください。

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